信用卡逾期利息超本金三倍，银行收费合理吗？

信用卡逾期利息超本金三倍，银行收费合理吗？

大家好,今天咱们聊聊一个让人头疼的话题：信用卡逾期多年后，利息竟然超出了本金的三倍，这种情况下，银行的收费真的合理合法吗？

先来个小故事,我有个朋友小张，几年前因为生意上的资金周转问题，信用卡逾期了，当时他欠了银行大概5万块钱，想着生意好转了就还上，可谁料到，生意没好转，信用卡的利息却像滚雪球一样，越滚越大，最近他一查账单，好家伙，利息已经滚到了15万，整整是本金的三倍！

小张找到我,一脸苦相：“这银行是不是太黑了？我本金才5万，利息怎么能收这么多？”

说实话,我听了也挺震惊，但作为业内人士，我得给大家好好讲讲这里面的门道。

信用卡逾期,银行收利息是合法的，根据《合同法》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人逾期不还款，银行有权按照约定的利率收取利息，但这个利息怎么收，收多少，是有规定的。

信用卡逾期的利息是按照日利率万分之五来计算的,也就是说，如果你欠了1万块钱，逾期一天的利息就是5块钱，听起来好像不多，但别忘了，这个利息是按月复利计算的，也就是所谓的“利滚利”，时间一长，利息自然就滚起来了。

但即便如此,利息也不能无限制地往上滚，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不能超过年利率36%，虽然信用卡逾期利息属于银行业务，不完全适用这个规定，但银行的收费也不能太离谱，否则就涉嫌高利贷了。

信用卡逾期利息超出本金的三倍,到底合不合理呢？

从法律的角度来说,如果逾期时间足够长，利息超过本金是有可能的，但这个“足够长”是多久，法律并没有明确规定，逾期两三年，利息超过本金一倍，就已经很夸张了，逾期四五年，利息超过本金两三倍，就已经非常离谱了。

从情理的角度来说,信用卡逾期利息超过本金，对持卡人来说无疑是沉重的负担，很多人逾期，并不是恶意欠款，而是因为一时的资金困难，如果因为逾期，就要背上几倍于本金的债务，这对持卡人来说无疑是雪上加霜。

我认为,信用卡逾期利息超过本金的三倍，至少在情理上是说不过去的，银行在收费时，应该考虑到持卡人的实际情况，给予一定的减免或者分期还款的优惠。

这里再给大家讲一个真实案例,我有个同事小李，也是信用卡逾期，欠了银行10万块钱，逾期三年后，利息滚到了30万，小李找到银行，好说歹说，银行最后同意减免一半的利息，并且允许小李分期五年还清，虽然小李还是背上了15万的债务，但至少比30万要好得多。

如果你也遇到了信用卡逾期利息过高的问题,我建议你不要慌，也不要逃避，最好的办法是主动找银行沟通，看看能不能减免一些利息，或者申请分期还款，毕竟，银行也是要做生意的，他们也不希望因为几笔逾期，就损失一个客户。

最好的办法还是合理使用信用卡,避免逾期，信用卡虽然方便，但用不好就是无底洞，大家一定要根据自己的经济能力，合理消费，按时还款。

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好了,今天的话题就聊到这里，如果你对信用卡逾期利息还有什么疑问，或者有其他金融方面的问题，欢迎继续关注和讨论，我们下次再见！

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